После моих постов о планировании поступает много вопросов, просьб посоветовать и подсказать, поэтому решила объединить вопросы и ответить всем, с кем-то работаем в личке - стараюсь помочь, чем могу.
Итак, погнали?
много буковок
Вопросы 1. С чего начать вести бюджет? Хочу вести бюджет, но не знаю как подступиться? Расскажите с самых первых шагах по ведению семейной бухгалтерии.
Отвечаю: Начать ведение бюджета вы можете в любой день, необязательно с 1 числа и с начала года - главное - НАЧАТЬ!!! Если вы начнете не с начала месяца, то просто этот месяц не учитывайте целиком в своей аналитике либо рассчитайте пропорцию, потому что расходы за неполный месяц не дадут вам объемной картины расходов и доходов.
В любом бюджете есть два раздела: РАСХОДЫ и ДОХОДЫ. Внутри этих разделов вы выделяете статьи, которые есть у вас и не мельчите, лучше объединять однородные расходы, например, ДОМ или ДОМАШНЕЕ ХОЗЯЙСТВО, куда отнесете расходы на бытовую химию, хозяйственный инвентарь и прочие хозяйственные расходы или ТРАНСПОРТ - это и личный автомобиль и расходы на проезд в общественном транспорте и так далее. Советы по формированию разделов более подробно рассмотрены здесь
https://www.diets.ru/post/1906531/
Вопрос 2. Как учитывать операции по кредитной карте, если ее использование при покупках - это доход, а погашение задолженности - расход? Как избавиться от кредитки? Как правильно использовать кредитную карту?
Отвечаю: Да, кредитная карта имеет такую особенность - двойственную природу, поэтому в бюджете мы и учитываем ее в оба раздела: в разделе ДОХОДЫ - КРЕДИТНАЯ КАРТА с вашим лимитом, а в разделе РАСХОДЫ - КРЕДИТНАЯ КАРТА (задолженность) - КРЕДИТНАЯ КАРТА (%). Обратите внимание, если у вас не получается пользоваться кредиткой без %, то у вас 2 статьи расходов, если вы уже научились и пользуетесь только лимитом кредитки без %, то у вас будет одна статья расходов.
Избавиться от кредитки просто - закройте задолженность и сдайте в банк, оформив необходимые документы о закрытии, чтобы избежать мошенничества.
Правильно использовать кредитку просто: оформите кредитку с удобным для вас льготным периодом, кроме того, обратите внимание, что у большинства кредиток начало льготного периода исчисляется не с 1 числа месяца, а с даты ее оформления. Используйте кредитку на ту сумму, которую без проблем сможете вернуть в льготный период, таким образом, вы не будет выплачивать %.
Вопрос 3. У нас средний доход, вроде никуда не тратим, все контролируем, как же выделить средства на накопление? Доход небольшой, расходов много, копить не получается, даже на самое необходимое хватает не всегда - что делать? Живу от зарплаты до зарплаты, какое уж копить - что делать?
Отвечаю: Мое личное мнение, что ведение бюджета в голове не несет той информативности, как при фиксировании электронно или на бумаге. Вот мои лайфаки для людей с небольшим доходом (кстати, я и сама не олигарх и даже не средний класс
, для нашего региона у меня невысокие доходы).
1. ЗАПИШИТЕ БЮДЖЕТ. Да-да, я когда стала записывать (первоначально просто в блокнот), то увидела много интересного и сразу же выделила слабые места, корректировка которых привела к возможности откладывать.
2. ЧТОБЫ НАКОПИТЬ - НАДО ПРОСТО НАЧАТЬ! Да, вот так просто, вот прямо с ближайшего дохода отложите хотя бы 1000 рублей - 500 рублей и забудьте о них (например, откройте на карте вклад "Копилка" и туда отложите, а еще можно настроить и каждый месяц после зачисления зарплаты, банк будет автоматом перечислять на вклад, указанную вами сумму. Поверьте, вы проживете и без этих денег, вот попробуйте. А сумма будет копиться...я сама когда-то так начала: 500 руб с зарплаты и 500 рублей с аванса..потом по 1000...
Ну и самые распространенные и непопулярные советы, которые встречают массу сопротивления? Почему? Все просто, чаще всего мы не хотим ничего менять/боимся изменений/не хотим оглянуться и увидеть возможности, одним словом, боимся нового..
Если вас не устраивает доход - надо что-то менять: расти как профессионал, чтобы появилась возможность просить повышения зарплаты; менять работу; монетизировать хобби; искать возможности дополнительного заработка.
Обязательно надо проанализировать и оптимизировать расходы, особенно самые большие статьи:
1. коммунальные услуги - установить счетчики, оформить все льготы, которые вам положены, установить энергосберегающие лампочки, оптимизировать систему освещения, эффективно использовать воду, беречь тепло и т.д.
2. продукты питания - внимательно относиться к акциям в магазинах, т.к. зачастую это маркетинговая уловка. Очень помогает планирование меню - так мы не покупаем лишнего, снижаем собственный стресс (т.к. не теряем мыслетопливо при вопросе - Что сегодня приготовить?), у нас не залеживаются и не портятся продукты, можно привлечь всю семью для обсуждения меню на неделю и учесть пожелания всех членов семьи, а для детей это будет и игра, и обучение одновременно, а уж о семейном объединении и говорить не стоит - это очень объединяет. Следовательно, ваши действия: составили меню - составили список покупок с учетом имеющихся запасов.
И еще один момент - оптимизация расходов путем избавления от вредных привычек. Посчитайте, сколько вы тратите в месяц на вредные привычки: алкоголь, табак, кофе, чипсы и прочее.
Например, сигареты.. Я о себе: курила 20 лет, уже год не курю, экономлю на этом порядка 30000 рублей в год. Подумайте, что вы могли бы купить на эти деньги или просто отложить. И не верьте, что бросить пить пиво, курить - это сложно. ЭТО ОТГОВОРКИ!!! Все возможно, если захотеть. А учитывая тот факт, что это еще и вредно, получаются двойные расходы, сначала на вредности, потом на лечение.
Всем удачного планирования и улучшения благосостояния!
Будут еще вопросы - пишите, сделаю новый обзор.
После моих постов о планировании поступает много вопросов, просьб посоветовать и подсказать, поэтому решила объединить вопросы и ответить всем, с кем-то работаем в личке - стараюсь помочь, чем могу.
Есть вопрос.
Если есть кредит, целесообразно ли при этом делать накопления? Ведь кредит - это не только сумма долга, но и ещё проценты?
Может быть, вместо того, чтобы откладывать по 500 руб., просто помимо основного платежа по кредиту, вкладывать эти 500 туда?
Кстати, делюсь информацией (вдруг кто-то еще не знает), как ускорить погашение кредита..В день платежа внесите обязательный платеж и еще один платеж, в таком случае - обязательный платеж закроет ваши обязательства по графику, а второй платеж уменьшит "тело" кредита.
например, у вас ипотека, платеж 15000 каждый месяц 15 числа, мы за квартал после всех наших расходов смогли накопить еще 15000, 15 числа вносим обязательный платеж и дополнительно вносим накопленные 15000, информируя банк о частично досрочном погашении, таким образом вторые 15000 уменьшат сумму кредита, но обратите внимание - именно в день внесения обязательного платежа, т.к. % за следующий период начисляются со следующего дня. Эта схема работает с любым кредитом - ипотека, авто, потребительский.
Просто вот думаю, стоит ли тут всё-таки хоть небольшим накоплением заниматься? И смысла до погашения кредита не вижу)))
Но всё равно спасибо!!!
Есть кредиты, но не кредитка(была, избавилась от нее, но давно было, тогда почти все за наличку покупалось)
Бюджет веду уже несколько лет в табличке, получается сохранять деньги, если почти ничего не покупать
Спасибо за советы, интересно,полезно,нужно.
Почитайте книгу "Год без покупок", на многое начинаешь смотреть иначе...у нас у всех стало много лишнего..мы легче покупаем, чем включаем голову и изобретательность..например, проще купить ребенку очередную пластиковую ерунду, чем смастерить самому из подручных материалов..
По мелочи то не тратимся, а вот ремонт в квартире постоянно , что то улучшаем, вроде и так можно жить, но хочется что бы еще лучше, насколько это правильно или нет трудно судить, а денег уходит много. И отдых еще летний в течение года то билеты(самолет) то бронь оплачиваем, деть в санаторий половина зимой оплата-половина летом , потом уже сам отдых и снова потратились, не в минусе, но накоплений то нет
по поводу отдыха - опять же из своего опыта знаю, что организовать тур самостоятельно дешевле, купить билеты раньше..
вы попробуйте в начале месяца отложить 10% от месячного дохода...не обязательно на вклад, просто хотя бы в конверт/в шкатулку..и посмотрите - тяжело ли будет без этой суммы...чаще всего люди не замечают, что отложили и живут на то, что есть в наличии..
отдыхаем на "наших" югах, муж не выездной, поэтому тоже сами
а вот это попробую
Просто у меня действительно практически все "по-уму" я же сама бухгалтер, поэтому финансы мое прям фсе
Причем каждый найдет в ней что-то свое. Я как прочитала, просто по-другому жить начала, поставила задачу накопить 1 млн через год, а то с накоплениями у меня тоже не айс, шопоголик я, оказывается, по этой книге
Я его не раскручиваю, он типа личного дневника
Можно немного от себя добавлю))
У меня !!! 6 !!! кредитов
не буду писать, сколько мы платим за них и за коммуналку вместе, хочу рассказать о том, как мы копим)))))
У меня куплено 2 копилки: 1 для мелочи, другая для купюр.
ПОПОЛНЯЕМ КОПИЛКИ ЕЖЕДНЕВНО!! Пускай в копилку с мелочью кинем 1 рубль, а с купюрами 50, главное, делать это каждый день!
Помимо этого веду "Денежную дорожку" и начала вести копилочку, наподобие денежной дорожки. Откладываю каждый день сумму, равную дню. например, 1 числа -1 рубль и так каждый день. ДЛя удобства завела себе табличку с датами и суммами. Пока посчитала до 30 августа. Сумма там уже приличная выходит. Главное, все отмечать и копить))))
С зарплат и авансов откладываю не меньше 10% в копилку с купюрами.
Начала с этого года и решено, что вскроем все копилки только перед следующим НГ))))
Потом поделюсь, что у нас вышло))))
мне чтоб копить, надо их надежно от себя же прятать
Вот думаю, куда б еще деть деньги